Qu'est-ce que l'Assurance-Vie?

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De nouveau à l'achat d'assurance-vie? Apprendre comment il fonctionne et ce que vous devez comprendre pour choisir votre couverture.

Une police d'assurance-vie est un contrat avec une compagnie d'assurance. En échange de primes, la compagnie d'assurance verse une somme forfaitaire, appelée prestation consécutive au décès, aux bénéficiaires au décès de l'assuré.

Généralement, l'assurance vie est choisie sur la base des besoins et des objectifs du propriétaire. L'assurance-vie temporaire offre généralement une protection pour une période déterminée, tandis que l'assurance permanente, comme l'assurance-vie intégrale et universelle, offre une protection à vie. Il est important de noter que les prestations de décès de tous les types d'assurance-vie sont généralement en franchise d'impôt.Un

Il existe de nombreuses variétés de l'assurance-vie. Certains des types les plus courants sont discutés ci-dessous.

Assurance vie temporaire

L'assurance-vie temporaire est conçue pour fournir une protection financière pendant une période donnée, par exemple 10 ou 20 ans. Avec l'assurance temporaire traditionnelle, le montant de la prime reste le même pour la période de couverture que vous sélectionnez. Après cette période, les polices peuvent offrir une couverture continue, habituellement à un taux de paiement des primes beaucoup plus élevé. L'assurance-vie temporaire est généralement moins coûteux que l'assurance-vie permanente.

Besoins qu'elle aide à satisfaire: les produits de l'assurance-vie temporaire peuvent être utilisés pour remplacer le revenu potentiel perdu pendant les années de travail. Cela peut fournir un filet de sécurité pour vos bénéficiaires et peut aussi aider à s'assurer que les objectifs financiers de la famille seront toujours atteints—des objectifs comme rembourser une hypothèque, garder une entreprise en marche, et payer pour l'Université.

Il est important de noter que, bien que l'assurance-vie temporaire puisse être utilisée pour remplacer le revenu potentiel perdu, les prestations d'assurance-vie sont versées en une seule fois sous forme de paiement forfaitaire, et non sous forme de paiements réguliers comme les chèques de paie.

Assurance vie universelle

L'assurance-vie universelle est un type d'assurance-vie permanente conçue pour offrir une protection à vie. Contrairement à l'assurance-vie intégrale, les polices d'assurance-vie universelle sont souples et peuvent vous permettre d'augmenter ou de réduire le montant de vos primes ou de votre protection tout au long de votre vie. De plus, en raison de sa couverture à vie, universal life reçoit habituellement des primes plus élevées que les primes à terme.

L'Assurance-Vie universelle est le plus souvent utilisée dans le cadre d'une stratégie souple de planification successorale pour aider à préserver la richesse à transférer aux bénéficiaires. Une autre utilisation courante est le remplacement du Revenu à long terme, où le besoin s'étend au-delà des années de travail. Certains modèles d'assurance-vie universelle mettent l'accent à la fois sur la couverture des prestations de décès et sur l'augmentation de la valeur en espèces, tandis que d'autres mettent l'accent sur la garantie des prestations de décès.

Assurance-vie entière

L'assurance-vie complète est un type d'assurance-vie permanente conçue pour offrir une protection à vie. En raison de la période de protection cumulative, les primes versées à la vie entière sont habituellement plus élevées que celles versées à la vie déterminée. Les primes d'assurance sont généralement fixes et, contrairement à term, whole life a une valeur monétaire, qui fonctionne comme un élément d'épargne et peut accumuler un report d'impôt au fil du temps.

Qu'est-ce que l'assurance-vie pour?

Avant de vous inscrire pour un politique, vous devez savoir exactement pourquoi vous voulez être couvert:

Combien de couverture devrait vous prendre?

En général, plus votre police d'assurance vie offre de protection, plus vos primes sont élevées.

Si vous cherchez à couvrir votre hypothèque, déterminer combien de couverture vous avez besoin devrait être simple. Utilisez notre assurance vie calculette pour comprendre cela.

Si vous voulez fournir à votre famille un revenu régulier après votre décès, vous devriez examiner vos dépenses actuelles et de réfléchir aux coûts futurs possibles pour établir un chiffre précis.

Si vous avez plus de 50 ans et que votre principale préoccupation est de laisser un héritage, ou d'aider votre famille à couvrir les frais funéraires, la couverture peut dépendre davantage de ce que vous pouvez vous permettre de payer en primes.

Combien coûte la vie le coût de l'assurance? Les coûts varient grandement selon le niveau de risque qu'un fournisseur ou un assureur considère que vous êtes. En fin de compte, ce risque se reflète dans la prime que vous payez, qui tient compte de facteurs tels que:

Combien d'assurance-vie devrais-je acheter?

Pour déterminer la couverture dont vous avez besoin, dressez une liste ou un tableur de vos obligations financières — votre hypothèque, vos dettes de carte de crédit et de prêt et même vos dépenses ménagères quotidiennes. Tenez également compte des coûts nécessaires pour réaliser vos plans de funérailles ou d'enterrement. Vous pouvez ensuite utiliser un calculateur d'assurance-vie pour vous aider à calculer le montant de la protection dont vous avez besoin.

En règle générale, de nombreux experts disent que vous devriez souscrire une assurance qui est égale à 10 fois votre revenu annuel. Bien sûr, ce montant ne tient pas compte de vos épargnes, placements et autres actifs mis à la disposition de votre famille.

Puis-je souscrire une assurance vie pour ma femme ou mon enfant? Oui. La plupart des assureurs vous permettent de souscrire une police conjointe pour couvrir votre conjoint, et plusieurs offrent des options de couverture qui vous permettent d'étendre la couverture de votre police à l'ensemble de votre famille.

Une poignée de fournisseurs offrent une assurance vie autonome pour vos enfants qui permet la conversion à une police d'assurance vie à terme quand ils sont grands. Parlez à votre assureur de vos options.

Comment l'assurance-vie les paiements de travail? La plupart des polices d'assurance-vie versent vos prestations à des bénéficiaires désignés après votre décès. Ils pourraient avoir la possibilité de recevoir une somme forfaitaire unique ou des versements échelonnés au fil du temps-également appelés rentes.

Pour amorcer le processus de règlement des demandes d'indemnisation en cas de décès, un bénéficiaire ou un représentant de votre succession communique avec votre assureur, qui l'aide ensuite à remplir les documents nécessaires pour régler votre demande d'indemnisation.

Comment déposer une réclamation d'assurance vie

Ce sujet de maladies graves ou d'assurance-invalidité?
Les demandes d'indemnisation pour maladie critique ou invalidité qui aboutissent sont généralement payées en une somme forfaitaire que vous dépensez comme bon vous semble. Si votre prestation pour maladie grave ou invalidité est un avenant ou est autrement regroupée avec votre police d'assurance-vie, le montant de votre protection est réduit de la prestation que vous recevez.

Comment travaillent les bénéficiaires de l'assurance-vie?
Une partie du processus de souscription d'une police d'assurance-vie consiste à désigner les personnes qui recevront les prestations de votre police après votre décès. La plupart des souscripteurs désignent leur conjoint ou leurs enfants, mais vous pouvez attribuer vos prestations à quiconque dépend de vous financièrement — même des amis ou des associés.

Si vous n'assignez pas au moins un bénéficiaire ou si vous survivez à vos bénéficiaires et que vous ne mettez pas à jour votre police, vos fonds sont distribués à votre succession tel que décrit dans votre testament.

Que faire si je veux changer mes bénéficiaires d'assurance vie?
La mise à jour de votre police est simple: il suffit d'appeler votre compagnie d'assurance et de demander comment vous pouvez supprimer ou ajouter un bénéficiaire. Si vous avez un planificateur immobilier, vous voudrez les informer du changement.

Comment fonctionne l'achat d'assurance-vie de travail?
Vous pouvez souscrire une assurance vie de trois façons principales: directement auprès d'un assureur, par l'entremise d'un agent d'assurance ou d'un courtier d'assurance.

Avec autant d'entreprises embrassant la commodité de L'Internet, vous pouvez souvent obtenir un devis en ligne. Mais de toute façon, implique une série d'étapes de base pour l'achat d'une police d'assurance-vie:

Obtenez un devis gratuit. Soumettez suffisamment de détails pour retourner une soumission exacte sur le type de police et la couverture qui vous intéresse. De parler à un représentant. Si vous aimez la soumission, vous parlerez avec le fournisseur, un agent ou un courtier pour discuter de vos options. Vous n'êtes pas obligé de payer des frais ou même de souscrire une police à ce stade.